KYC w bitomatach po nowemu: Limity anonimowości i zmiany regulacyjne MiCA
Materiał zewnętrzny
Data opublikowania : 19.03.2025 (15:14)
W ostatnich latach rynek kryptowalut dynamicznie się rozwijał, a wraz z nim rosły wymagania regulacyjne mające zapewnić większą przejrzystość oraz bezpieczeństwo użytkowników. Jedną z najważniejszych zmian, które wejdą w życie w Unii Europejskiej w 2025 roku, są nowe regulacje MiCA (Markets in Crypto-Assets), które znacząco wpłyną na sposób działania bitomatów i procedury KYC (Know Your Customer). W niniejszym artykule przedstawiamy szczegółowe informacje dotyczące nadchodzących zmian oraz praktyczne wskazówki, jak najlepiej się do nich przygotować.
Co to jest KYC i dlaczego jest tak ważne?
Procedury KYC mają na celu identyfikację klientów korzystających z usług finansowych, w tym również kryptowalutowych. Celem tych procedur jest zapobieganie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Według raportów Financial Action Task Force (FATF, 2022) oraz Komisji Europejskiej (2021), skuteczna implementacja procedur KYC jest kluczowa dla zapewnienia bezpieczeństwa rynku finansowego.MiCA – kluczowe zmiany regulacyjne
MiCA to zbiór regulacji unijnych, których celem jest harmonizacja rynku kryptowalut w Europie. Regulacje te wejdą w życie 30 grudnia 2024 roku, jednak ich wdrożenie będzie przebiegało stopniowo w poszczególnych krajach UE do września 2025 roku.Najważniejsze zmiany wprowadzone przez MiCA:
• Obowiązkowa identyfikacja klientów przy transakcjach przekraczających ustalone limity.
• Stopniowa eliminacja anonimowych transakcji w bitomatach.
• Zwiększone wymogi licencyjne dla podmiotów świadczących usługi kryptowalutowe.
Jak będą wyglądały limity anonimowych transakcji w bitomatach?
Do końca 2024 roku w większości krajów UE anonimowe transakcje w bitomatach mogły wynosić do 999 EUR jednorazowo, z limitem 15 transakcji dziennie. Nowe regulacje MiCA zmieniają ten stan rzeczy:• W Polsce oraz wybranych krajach Europy Środkowo-Wschodniej do marca 2025 będzie można korzystać z dotychczasowych limitów anonimowości. Przykładowo, popularny bitomat Gdańsk oferuje jeszcze możliwość dokonywania anonimowych transakcji zgodnie z obecnymi przepisami.
• Od marca 2025 transakcje dzienne powyżej 990 EUR będą wymagały pełnej weryfikacji.
• We wrześniu 2025 nastąpi całkowity koniec anonimowych transakcji, niezależnie od wartości.
Bitomaty w Hiszpanii już od stycznia 2024 będą wymagały pełnej identyfikacji przy każdej transakcji.
Dlaczego niektóre bitomaty przedłużają okres anonimowości?
Bitomat.com oraz podobne firmy działające na podstawie licencji VASP (Virtual Asset Service Provider) mogą jeszcze tymczasowo uniknąć pełnego wdrożenia KYC dzięki specyfice obowiązujących przepisów przejściowych. Firmy posiadające licencję CASP (Crypto-Asset Service Provider), zgodnie z regulacjami MiCA, muszą wprowadzić pełną identyfikację klientów znacznie wcześniej.Różnice między licencją VASP a CASP:
• VASP: Tymczasowa możliwość uniknięcia pełnej identyfikacji do marca 2025.
• CASP: Wymaga pełnego wdrożenia KYC już od momentu uzyskania licencji.
Jak się przygotować do nadchodzących zmian?
Aby sprawnie przejść przez proces wdrażania nowych wymogów KYC, warto podjąć kilka kroków:• Wykorzystaj dotychczasowe limity anonimowych transakcji przed wejściem w życie nowych przepisów, na przykład w bitomacie Gdańsk.
• Regularnie śledź zmiany regulacyjne w swoim kraju.
• Rozważ alternatywne metody przechowywania kryptowalut, zwłaszcza jeśli zależy Ci na prywatności.
• Wybieraj sprawdzone firmy oferujące wysoki poziom bezpieczeństwa danych osobowych.
Najczęściej zadawane pytania (FAQ)
1. Czy nadal mogę kupować anonimowo kryptowaluty do marca 2025? Tak, ale tylko do dziennego limitu 990 EUR w krajach, które jeszcze tego nie zmieniły.2. Dlaczego regulacje MiCA wprowadzają tak rygorystyczne procedury KYC? Ma to związek z walką z praniem pieniędzy i zwiększeniem bezpieczeństwa rynku kryptowalutowego.
3. Czy firmy jak Bitomat.com będą ostatecznie wymagać pełnego KYC? Tak, od września 2025 r. pełna weryfikacja klienta będzie obowiązkowa w całej UE.
4. Czy regulacje MiCA obowiązują również poza Unią Europejską? Nie, choć inne kraje mogą wprowadzać analogiczne regulacje lokalnie.
Nowe regulacje MiCA zmieniają znacząco oblicze rynku kryptowalutowego w UE, szczególnie w kontekście anonimowych transakcji w bitomatach. Mimo że okres przejściowy pozwala na pewne ustępstwa, do września 2025 roku pełna identyfikacja stanie się normą w całej Unii. Warto już teraz przygotować się do tych zmian i śledzić aktualne informacje od zaufanych źródeł, takich jak Bitomat.com.
Źródło: Materiał zewnętrzny
Można powiedzieć „wreszcie” stopy procentowe w Polsce wędrują w dół. Rada zdecydowała się na taką pierwszą, ale nie ostatnią obniżkę...
Na europejskich rynkach dominują dziś przeceny. W szczególności spadki widać na szwajcarskim indeksie SMI, który spada dziś o ponad 1%. W ślad...
Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała się na obniżenie stóp procentowych o 50 punktów bazowych, co było zgodne z oczekiwaniami rynkowymi. Na decyzję...
Środowy ranek przynosi poprawę nastrojów po tym, jak strona amerykańska podała, że w weekend dojdzie do spotkania z przedstawicielami Chin (Pekin...
Fed nie zaskoczy dziś rynku. Pozostawienie stóp na niezmienionym poziomie to scenariusz bazowy. Istnieje wciąż zbyt wiele niepewności związanych...
Rozpoczynamy bardzo ważną sesję na rynkach finansowych, która obfitować będzie w liczne decyzje banków centralnych dotyczące wysokości stóp...
Wtorek przynosi dalsze cofnięcie się dolara, choć rynek nie jest jednomyślny. Pośród walut G-10 gorzej wypadają frank, dolar australijski i korona...
W obliczu pogarszających się danych makroekonomicznych i nasilającej się presji politycznej ze strony prezydenta Donalda Trumpa, amerykańska Rezerwa...
W tym tygodniu poznamy kilka decyzji banków centralnych i w zasadzie poza Fedem, w każdym wypadku oczekujemy obniżek stóp procentowych. Z perspektywy...
Początek tygodnia rozpoczynamy od spadków na głównych indeksach giełdowych. Donald Trump ponownie straszy rynki nowymi cłami, co na nowo wywołuje...
Amerykańska waluta nie zyskała zbytnio w pierwszych dniach maja, choć teoretycznie mogła bazując na sentymencie z Wall Street i dobrych danych z...
Polska majówka nie przyniosła większych zmian w kursie złotego - głównie dlatego, że stabilny pozostawał EURUSD oscylując ponad ważnym wsparciem...
Decyzja Arabii Saudyjskiej oraz jej sojuszników z OPEC+ o znacznym zwiększeniu wydobycia ropy naftowej od czerwca 2025 roku – o dodatkowe 411 tys...
Rozpoczynamy bardzo ważny tydzień na rynkach finansowych, który obfitować będzie w liczne decyzje banków centralnych dotyczące wysokości stóp...
Podczas wystąpienia w Michigan, których celem było podsumowanie pierwszych 100 dni rządów Donalda Trumpa, prezydent poruszył kilka kluczowych kwestii...
Uzyskanie w dzisiejszych czasach pożyczki lub kredytu wiąże się zwykle z koniecznością przejścia złożonej i skomplikowanej procedury weryfikacyjnej,...
W sytuacji, kiedy pojawią się nieprzewidziane wydatki, a historia kredytowa pozostawia wiele do życzenia, warto mieć świadomość, że istnieją...
Indeks aktywności przemysłowej Fed z Dallas przyniósł mocno negatywne zaskoczenie. To kolejna czerwona lampka dla amerykańskiej gospodarki. Wcześniej...