Czy pożyczka bez weryfikacji jest możliwa?
Poradnik kredytobiorcy
Data opublikowania : 09.02.2023 (12:13)
Niezbędnym elementem otrzymania pożyczki jest nie tylko złożenie wniosku pożyczkowego i posiadanie wymaganej przez instytucję finansową zdolności do spłaty, ale także pozytywny wynik weryfikacji, np. tej dotyczącej tożsamości. Czym jest weryfikacja, na czym polega i jakie sposoby weryfikacji stosują banki i instytucje pożyczkowe? Podpowiadamy.
Zgodnie z definicją zawartą w słowniku PWN weryfikacja to sprawdzenie prawdziwości, przydatności lub prawidłowości czegoś. Stosowane przez instytucje finansowe metody weryfikacji mają więc na celu sprawdzenie poszczególnych aspektów wiarygodności wnioskującego celem zmniejszenia ryzyka towarzyszącego zawarciu umowy.
Jakie informacje o kredytobiorcy weryfikuje bank?
Jeśli będziesz wnioskował o kredyt w banku, kredytodawca zweryfikuje twoją tożsamość, wysokość i źródło dochodów oraz historię kredytową w BIK.
Weryfikacja tożsamości
Weryfikacja tożsamości ma na celu potwierdzenie, że dane wpisane we wniosku kredytowym zgadzają się z danymi osoby, które rzeczywiście wnioskuje o dodatkowe środki. W zależności od sposobu zaciągania kredytu może ona przebiegać w odmienny sposób:
- • jeśli składasz wniosek kredytowy w oddziale, niezbędne będzie okazanie pracownikowi banku swojego dowodu tożsamości;
- • jeśli wnioskujesz o kredyt lub pożyczkę online i zawarcie umowy także odbywa się przez Internet, najpopularniejszym sposobem weryfikacji tożsamości będzie przelew weryfikacyjny. Jak działa w praktyce? Aby kredytodawca mógł potwierdzić, że jesteś dokładnie tą osobą, za którą się podajesz, po wypełnieniu wniosku kredytowego będziesz musiał przelać na jego konto symboliczną kwotę (zazwyczaj 1 zł lub 1 grosz). Kiedy przelew zostanie zaksięgowany, bank sprawdzi czy dane nadawcy przelewu zgadzają się z tymi umieszczonymi we wniosku. Jeśli będą tożsame, kredytodawca przystąpi do kolejnego etapu analizy i wyda decyzję. Jeśli będą odmienne, decyzja będzie negatywna. Weryfikując swoją tożsamość przelewem, pamiętaj o tym, aby wykonać przelew z własnego konta bankowego. Jeśli wyślesz pieniądze z rachunku żony, przyjaciela czy rodzica, dane nie będą się pokrywać, a Ty nie dostaniesz dodatkowych środków;
- • jeśli wnioskujesz o kredyt online, jednak chcesz podpisać dostarczoną przez kuriera umowę w wersji papierowej, obowiązek weryfikacji spocznie właśnie na nim. Po okazaniu przez Ciebie dowodu osobistego kurier porówna dane z dokumentu z danymi odbiorcy bankowej korespondencji.
Kolejnym elementem procesu weryfikacji jest sprawdzenie źródła i wysokości dochodów kredytobiorcy na podstawie dostarczonych przez niego dodatkowych dokumentów: wystawionego przez pracodawcę zaświadczenia o wysokości i źródle dochodów, przedstawienia umów cywilnoprawnych czy rocznego zeznania podatkowego PIT.
Weryfikacja historii kredytowej w BIK
Przed podjęciem decyzji o udzieleniu finansowania bank weryfikuje historię kredytową wnioskujących w Biurze Informacji Kredytowej. Jeśli nie spłacasz (lub w przeszłości nie spłacałeś) rat kredytów i pożyczek w terminie, Twoja historia kredytowa nie będzie wzorcowa. A to może być przyczyną problemów z otrzymaniem finansowania, a często nawet odmownej decyzji kredytodawcy.
Jakie informacje potrzebne będą do wypełniania wniosku kredytowego?
To, jakie informacje będziesz musiał umieścić we wniosku kredytowym zależy przede wszystkim od rodzaju kredytu.
W przypadku kredytów i pożyczek gotówkowych będą to:
- • preferowana kwota i okres spłaty finansowania;
- • imię i nazwisko wnioskującego, dane teleadresowe, numer PESEL oraz numer i seria dokumentu tożsamości;
- • stan cywilny i liczba osób na utrzymaniu;
- • wysokość i źródło dochodów;
- • informacje na temat aktualnie spłacanych obciążeń kredytowo-pożyczkowych;
- • informacje o miesięcznych kosztach związanych z utrzymaniem gospodarstwa domowego.
Weryfikacja wnioskującego o pożyczkę nie jest procedurą typową dla banków. Aby zapewnić bezpieczeństwo zarówno sobie, jak i kredytobiorcy, realizują ją także pozabankowe instytucje pożyczkowe. Pożyczki na dowód – tak często nazywane są krótkoterminowe pożyczki pozabankowe – nazwa ta wynika właśnie z uproszczonej procedury weryfikacji, do której potrzebne są jedynie dane z dowodu osobistego, które zostaną potwierdzone przelewem identyfikacyjnym z rachunku bankowego. Firmy pożyczkowe w ten sposób sprawdzają tożsamość pożyczkobiorcy na odległość, przez Internet. Jak dokładnie przebiega taka weryfikacja?
Podstawowe kryteria wymagane do złożenia wniosku
Wniosek o pożyczkę pozabankową może złożyć osoba:
- • pełnoletnia (w niektórych firmach pożyczkowych dolne kryterium wieku może wynosić 19, 20, a nawet 21 lat) z pełną zdolnością do czynności prawnych;
- • posiadająca polskie obywatelstwo i mieszkająca w Polsce;
- • posiadająca konto w banku i numer telefonu komórkowego.
Przy wypełnianiu wniosku o pożyczkę niezbędne będzie podanie serii, numeru i daty ważności dokumentu tożsamości. Czasem zdarza się także, że pożyczkodawca może poprosić o jego skan. Taka procedura ma na celu potwierdzenie tożsamości wnioskującego i zminimalizowanie ryzyka oszustwa.
Weryfikacja konta bankowego
Weryfikacja tożsamości poprzez przelew z konta bankowego odbywa się w dokładnie taki sam sposób jak w bankach. Po przelaniu przez wnioskującego symbolicznej złotówki lub grosza pożyczkodawca zweryfikuje, czy dane nadawcy przelewu zgadzają się z tymi figurującymi we wniosku pożyczkowym. Jeśli będą tożsame, przystąpi do dalszej analizy i wyda decyzję.
Weryfikacja poprzez aplikację
Alternatywnym sposobem weryfikacji tożsamości jest skorzystanie z aplikacji (np. Kontomatik czy Instantor), które łączą się z rachunkiem bankowym wnioskującego i przekazują pożyczkodawcy potrzebne dane. Aby skorzystać z aplikacji, nie musisz instalować na swoim komputerze żadnego dodatkowego oprogramowania. Weryfikacja poprzez aplikację jest jednym z etapów składania wniosku pożyczkowego, odbywa się online, a żeby ją sfinalizować, będziesz potrzebował jedynie loginu i hasła do bankowości internetowej.
Weryfikacja telefoniczna
Czasem zdarza się (nie jest to standardem), że by zweryfikować wnioskujących, przedstawiciele firm pożyczkowych wykonują do nich połączenia telefoniczne. Podczas takiej rozmowy możesz usłyszeć pytania o wysokość i źródło dochodów, miejsce zamieszkania czy wysokość miesięcznych obciążeń kredytowo-pożyczkowych, które aktualnie spłacasz.
Weryfikacja w BIK
Choć firmy pożyczkowe, podobnie jak banki zaglądają do rejestru BIK, zdecydowanie przychylniej patrzą na klientów z nieidealną historią kredytową. Jeśli nie masz wzorcowego BIK-u,, masz zdecydowanie większe szanse na otrzymanie pożyczki w instytucji pozabankowej aniżeli w banku.
Dlaczego weryfikacja tożsamości pożyczkobiorcy jest ważna zwłaszcza przy pożyczkach online?
Weryfikacja tożsamości pozwala zminimalizować ryzyko zaciągania pożyczek na skradzione lub wyłudzone dane osobowe. Umożliwia także ograniczenie ryzyka instytucji finansowej wynikającego z zawarcia umowy z konkretnym klientem.
Skradziony lub zgubiony dowód — czy ktoś może wziąć kredyt lub pożyczkę na twoje dane?
Dzięki weryfikacji tożsamości przelewem lub przy pomocy aplikacji dane ze skradzionego dowodu to dziś zdecydowanie zbyt mało, aby zaciągnąć na kogoś pożyczkę online. Aby pożyczyć pieniądze, złodziej musiałby bowiem dysponować nie tylko Twoim dowodem, ale także danymi logowania do rachunku bankowego, a nierzadko także telefonem komórkowym, który pozwoli zautoryzować przelew (poprzez SMS lub aplikację mobilną).
Artykuł powstał we współpracy z vivus.pl
Źródło: Poradnik kredytobiorcy (vivus.pl)
Rynek walutowy bywa nazywany całodobowym, ale każdy doświadczony trader wie, że to tylko półprawda. Notowania biegną przez 24 godziny, od otwarcia...
Rynek walutowy od dekad przyciąga obietnicą płynności, ciągłego handlu i prostego, binarnego wyboru: kup lub sprzedaj. W ostatnich latach do tego...
Na pierwszy rzut oka handel na rynku walut wygląda banalnie: otwierasz platformę, wybierasz parę, klikasz kup lub sprzedaj, zamykasz pozycję i patrzysz,...
Przedsiębiorcy, którzy w ostatnich tygodniach stanęli przed decyzją o założeniu rachunku bankowego dla firmy, trafiają na rynek znacznie bardziej...
Rynek walutowy Forex od lat przyciąga uwagę zarówno początkujących inwestorów, jak i doświadczonych graczy z całego świata. Jego magnetyzm wynika...
Czwarty tydzień lipca jest dosyć spokojny pod względem odczytów makroekonomicznych, choć zawiera jedno ważne wydarzenie z perspektywy euro. Będzie...
W piątek złoty zyskał, wyraźniejszy ruch zaliczyła też warszawska giełda. Czy to sygnał, że zainteresowanie polskimi aktywami nadal się utrzymuje?...
Poniedziałkowy handel nie przynosi konkretnego kierunku na parach dolarowych. Uwagę zwróciła w godzinach nocnych zmienność na jenie po tym, jak...
Wtorek przynosi osłabienie dolara na szerokim rynku i podbicie futures na amerykańskie indeksy. Czy wraca tryb risk-on skoro przecież Donald Trump...
Bieżący tydzień miał być swego rodzaju „powtórką z rozrywki” sprzed trzech miesięcy, gdy zapowiedzi radykalnych i bardzo szeroko nakładanych...
Donald Trump zapowiedział nałożenie 10 proc. stawki celnej dla tych krajów, które popierają sojusz BRICS. Ma być ona bezwarunkowa, gdyż BRICS...
Prezydent Stanów Zjednoczonych Donald Trump ogłosił na platformie Truth Social, że każdy kraj wspierający „antyamerykańskie polityki BRICS”...
Zeszły tydzień pokazał, że polska waluta jest relatywnie silna - nieoczekiwane cięcie stóp procentowych o 25 punktów baz. przez RPP i "gołębia"...
Indeks dolara wznawia spadki po przyjęciu przez Kongres USA przełomowej ustawy fiskalnej Donalda Trumpa. Dodatkowe 3,4 biliona dolarów deficytu i długofalowe...
Prezydent Stanów Zjednoczonych Donald Trump,zapowiedział że administracja amerykańska już od dziś rozpocznie wysyłkę oficjalnych zawiadomień...
Dzisiaj Amerykanie obchodzą Dzień Niepodległości i aktywność na rynkach będzie generalnie mniejsza. Nie oznacza to jednak, że będzie nudno. Wczorajsze...
W czerwcu amerykański rynek pracy wyraźnie osłabł, co potwierdzają dane z raportu ADP. Po raz pierwszy od ponad dwóch lat sektor prywatny odnotował...
Dzisiejszy kalendarz jest bardzo napięty, ponieważ dane o zatrudnieniu w USA zostaną opublikowane dzień wcześniej ze względu na zamknięcie rynków...