Czy pożyczka bez weryfikacji jest możliwa?
Poradnik kredytobiorcy
Data opublikowania : 09.02.2023 (12:13)
Niezbędnym elementem otrzymania pożyczki jest nie tylko złożenie wniosku pożyczkowego i posiadanie wymaganej przez instytucję finansową zdolności do spłaty, ale także pozytywny wynik weryfikacji, np. tej dotyczącej tożsamości. Czym jest weryfikacja, na czym polega i jakie sposoby weryfikacji stosują banki i instytucje pożyczkowe? Podpowiadamy.
Zgodnie z definicją zawartą w słowniku PWN weryfikacja to sprawdzenie prawdziwości, przydatności lub prawidłowości czegoś. Stosowane przez instytucje finansowe metody weryfikacji mają więc na celu sprawdzenie poszczególnych aspektów wiarygodności wnioskującego celem zmniejszenia ryzyka towarzyszącego zawarciu umowy.
Jakie informacje o kredytobiorcy weryfikuje bank?
Jeśli będziesz wnioskował o kredyt w banku, kredytodawca zweryfikuje twoją tożsamość, wysokość i źródło dochodów oraz historię kredytową w BIK.
Weryfikacja tożsamości
Weryfikacja tożsamości ma na celu potwierdzenie, że dane wpisane we wniosku kredytowym zgadzają się z danymi osoby, które rzeczywiście wnioskuje o dodatkowe środki. W zależności od sposobu zaciągania kredytu może ona przebiegać w odmienny sposób:
- • jeśli składasz wniosek kredytowy w oddziale, niezbędne będzie okazanie pracownikowi banku swojego dowodu tożsamości;
- • jeśli wnioskujesz o kredyt lub pożyczkę online i zawarcie umowy także odbywa się przez Internet, najpopularniejszym sposobem weryfikacji tożsamości będzie przelew weryfikacyjny. Jak działa w praktyce? Aby kredytodawca mógł potwierdzić, że jesteś dokładnie tą osobą, za którą się podajesz, po wypełnieniu wniosku kredytowego będziesz musiał przelać na jego konto symboliczną kwotę (zazwyczaj 1 zł lub 1 grosz). Kiedy przelew zostanie zaksięgowany, bank sprawdzi czy dane nadawcy przelewu zgadzają się z tymi umieszczonymi we wniosku. Jeśli będą tożsame, kredytodawca przystąpi do kolejnego etapu analizy i wyda decyzję. Jeśli będą odmienne, decyzja będzie negatywna. Weryfikując swoją tożsamość przelewem, pamiętaj o tym, aby wykonać przelew z własnego konta bankowego. Jeśli wyślesz pieniądze z rachunku żony, przyjaciela czy rodzica, dane nie będą się pokrywać, a Ty nie dostaniesz dodatkowych środków;
- • jeśli wnioskujesz o kredyt online, jednak chcesz podpisać dostarczoną przez kuriera umowę w wersji papierowej, obowiązek weryfikacji spocznie właśnie na nim. Po okazaniu przez Ciebie dowodu osobistego kurier porówna dane z dokumentu z danymi odbiorcy bankowej korespondencji.
Kolejnym elementem procesu weryfikacji jest sprawdzenie źródła i wysokości dochodów kredytobiorcy na podstawie dostarczonych przez niego dodatkowych dokumentów: wystawionego przez pracodawcę zaświadczenia o wysokości i źródle dochodów, przedstawienia umów cywilnoprawnych czy rocznego zeznania podatkowego PIT.
Weryfikacja historii kredytowej w BIK
Przed podjęciem decyzji o udzieleniu finansowania bank weryfikuje historię kredytową wnioskujących w Biurze Informacji Kredytowej. Jeśli nie spłacasz (lub w przeszłości nie spłacałeś) rat kredytów i pożyczek w terminie, Twoja historia kredytowa nie będzie wzorcowa. A to może być przyczyną problemów z otrzymaniem finansowania, a często nawet odmownej decyzji kredytodawcy.
Jakie informacje potrzebne będą do wypełniania wniosku kredytowego?
To, jakie informacje będziesz musiał umieścić we wniosku kredytowym zależy przede wszystkim od rodzaju kredytu.
W przypadku kredytów i pożyczek gotówkowych będą to:
- • preferowana kwota i okres spłaty finansowania;
- • imię i nazwisko wnioskującego, dane teleadresowe, numer PESEL oraz numer i seria dokumentu tożsamości;
- • stan cywilny i liczba osób na utrzymaniu;
- • wysokość i źródło dochodów;
- • informacje na temat aktualnie spłacanych obciążeń kredytowo-pożyczkowych;
- • informacje o miesięcznych kosztach związanych z utrzymaniem gospodarstwa domowego.
Weryfikacja wnioskującego o pożyczkę nie jest procedurą typową dla banków. Aby zapewnić bezpieczeństwo zarówno sobie, jak i kredytobiorcy, realizują ją także pozabankowe instytucje pożyczkowe. Pożyczki na dowód – tak często nazywane są krótkoterminowe pożyczki pozabankowe – nazwa ta wynika właśnie z uproszczonej procedury weryfikacji, do której potrzebne są jedynie dane z dowodu osobistego, które zostaną potwierdzone przelewem identyfikacyjnym z rachunku bankowego. Firmy pożyczkowe w ten sposób sprawdzają tożsamość pożyczkobiorcy na odległość, przez Internet. Jak dokładnie przebiega taka weryfikacja?
Podstawowe kryteria wymagane do złożenia wniosku
Wniosek o pożyczkę pozabankową może złożyć osoba:
- • pełnoletnia (w niektórych firmach pożyczkowych dolne kryterium wieku może wynosić 19, 20, a nawet 21 lat) z pełną zdolnością do czynności prawnych;
- • posiadająca polskie obywatelstwo i mieszkająca w Polsce;
- • posiadająca konto w banku i numer telefonu komórkowego.
Przy wypełnianiu wniosku o pożyczkę niezbędne będzie podanie serii, numeru i daty ważności dokumentu tożsamości. Czasem zdarza się także, że pożyczkodawca może poprosić o jego skan. Taka procedura ma na celu potwierdzenie tożsamości wnioskującego i zminimalizowanie ryzyka oszustwa.
Weryfikacja konta bankowego
Weryfikacja tożsamości poprzez przelew z konta bankowego odbywa się w dokładnie taki sam sposób jak w bankach. Po przelaniu przez wnioskującego symbolicznej złotówki lub grosza pożyczkodawca zweryfikuje, czy dane nadawcy przelewu zgadzają się z tymi figurującymi we wniosku pożyczkowym. Jeśli będą tożsame, przystąpi do dalszej analizy i wyda decyzję.
Weryfikacja poprzez aplikację
Alternatywnym sposobem weryfikacji tożsamości jest skorzystanie z aplikacji (np. Kontomatik czy Instantor), które łączą się z rachunkiem bankowym wnioskującego i przekazują pożyczkodawcy potrzebne dane. Aby skorzystać z aplikacji, nie musisz instalować na swoim komputerze żadnego dodatkowego oprogramowania. Weryfikacja poprzez aplikację jest jednym z etapów składania wniosku pożyczkowego, odbywa się online, a żeby ją sfinalizować, będziesz potrzebował jedynie loginu i hasła do bankowości internetowej.
Weryfikacja telefoniczna
Czasem zdarza się (nie jest to standardem), że by zweryfikować wnioskujących, przedstawiciele firm pożyczkowych wykonują do nich połączenia telefoniczne. Podczas takiej rozmowy możesz usłyszeć pytania o wysokość i źródło dochodów, miejsce zamieszkania czy wysokość miesięcznych obciążeń kredytowo-pożyczkowych, które aktualnie spłacasz.
Weryfikacja w BIK
Choć firmy pożyczkowe, podobnie jak banki zaglądają do rejestru BIK, zdecydowanie przychylniej patrzą na klientów z nieidealną historią kredytową. Jeśli nie masz wzorcowego BIK-u,, masz zdecydowanie większe szanse na otrzymanie pożyczki w instytucji pozabankowej aniżeli w banku.
Dlaczego weryfikacja tożsamości pożyczkobiorcy jest ważna zwłaszcza przy pożyczkach online?
Weryfikacja tożsamości pozwala zminimalizować ryzyko zaciągania pożyczek na skradzione lub wyłudzone dane osobowe. Umożliwia także ograniczenie ryzyka instytucji finansowej wynikającego z zawarcia umowy z konkretnym klientem.
Skradziony lub zgubiony dowód — czy ktoś może wziąć kredyt lub pożyczkę na twoje dane?
Dzięki weryfikacji tożsamości przelewem lub przy pomocy aplikacji dane ze skradzionego dowodu to dziś zdecydowanie zbyt mało, aby zaciągnąć na kogoś pożyczkę online. Aby pożyczyć pieniądze, złodziej musiałby bowiem dysponować nie tylko Twoim dowodem, ale także danymi logowania do rachunku bankowego, a nierzadko także telefonem komórkowym, który pozwoli zautoryzować przelew (poprzez SMS lub aplikację mobilną).
Artykuł powstał we współpracy z vivus.pl
Źródło: Poradnik kredytobiorcy (vivus.pl)
Wczorajszy komunikat ze strony Rezerwy Federalnej na pierwszy rzut okaz wydawał się jastrzębi (zapowiedzi walki z inflacją i możliwych dalszych podwyżek...
Dwudniowe posiedzenie FOMC przyniosło podwyżkę stóp procentowych o 25 punktów bazowych. To tyle ile zakładał rynek. Amerykańska instytucja zdecydowała...
Nastroje na rynkach pozostają dobre, chociaż w środę rano rynek FX jest podzielony - nie widać jednoznacznego kierunku na dolarze. Wczoraj mieliśmy...
Dziś wieczorem naszego czasu amerykański Federalny Komitet Otwartego Rynku zakomunikuje swą decyzję na temat wysokości stóp procentowych (oczekiwana...
Po ubiegłotygodniowych zniżkach, w bieżącym tygodniu notowania ropy naftowej stabilizują się, a nawet delikatnie odreagowują zniżkę. Ruch wzrostowy...
W pierwszej sesji kalendarzowej wiosny zieleń zagościła również na parkiecie głównym GPW, powodując wzrosty większości spółek z indeksu WIG20...
Wczoraj okazało się, że banki komercyjne (na razie?) nie potrzebują płynnościowego wsparcia od banków centralnych, co pokazało nikłe zainteresowanie...
Po dynamicznej przecenie ropy naftowej na początku poniedziałkowej sesji, notowania tego surowca odrobiły straty w drugiej części dnia i ustabilizowały...
Ropa naftowa nie była tak tania od listopada 2021 roku. Spadki cenowe to po części efekt ostatniej paniki związanej z sektorem bankowym, nie tylko...
W weekend sześć głównych banków centralnych (Fed, EBC, BoJ, BoE, BoC oraz SNB) postanowiło wzmocnić mechanizm swap-owy, co ma polepszyć płynność...
Po zawirowaniach ubiegłego tygodnia związanych z upadłością banku SVB rynki finansowe wyczekiwały normalizacji. Stabilizacja sytuacji nie tylko...
Notowania ropy naftowej mają za sobą tydzień spektakularnych przecen, w wyniku których spadły one do najniższego poziomu od grudnia 2021 roku. Nowy...
W niedziele dowiedzieliśmy się, że znajdujący się w poważnych kłopotach finansowych drugi największy szwajcarski bank Credit Suisse zostanie przejęty...
Kolejny poniedziałek, kolejne informacje o działaniach ratunkowych w sektorze bankowym – tym razem w Europie. Odbija się to na notowaniach banków...
Wczoraj mocno w górę poszły indeksy na Wall Street, co tłumaczono tym, że rynek docenił szybkie działania decydentów w kwestii wsparcia dla sektora...
Europejski Bank Centralny zdecydował się wczoraj na podwyżkę stóp procentowych o 50 punktów bazowych. Nie pogłębiło to jednak przeceny rynku...
Główne indeksy amerykańskiego roku akcji kontynuowały wczoraj rozpoczętą na początku tego tygodnia – po informacji o zagwarantowaniu przez władze...
W ostatnich dniach mogliśmy obserwować podwyższoną zmienność na globalnym rynku, co miało związek z problemami sektora bankowego w USA (upadek...